2020初级经济师金融专业考试知识点:贷款风险控制

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  2020初级经济师金融专业考试知识点:贷款风险控制

  贷款风险控制

  1.风险回避:指商业银行的决策者已经意识到高风险的存在,主动放弃某些贷款业务,拒绝承担该风险的一种事前控制的管理决策。其前提在于商业银行对自身条件、外部形势和客观存在的风险有准确的认识。

  2.风险分散:是指通过多元化资产组合来分散或降低风险的措施。具体做法有:贷款对象风险分散、期限风险分散、利率风险分散、区域风险分散、币种风险分散等。

  3.风险转移:是指在贷款风险发生之前,通过各种手段,把可能发生的风险转移给其他人,从而保证商业银行贷款安全的一种管理方法,也是一种事前控制风险的手段。常见方式有购买保险、签订远期合同、开展期货交易、转包等。当然风险的转移需要付出一定的成本,比如履约保证金、手续费、收益分成等。

  4.风险补偿:是通过建立系列的风险基金,当贷款发生风险损失时,可以通过风险基金弥补。风险补偿机制是一种事后控制措施,对于确保商业银行的安全经营具有重要的意义。贷款风险补偿主要包括强化贷款担保(含保证、抵押、质押)、提取足够的贷款准备金和保持较高的资本充足率等。

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